1. HTB ISA
Jeśli rozważamy możliwość zakupu pierwszej nieruchomości w przyszłości, czy to w następnym miesiącu, roku czy za kilka lat, warto zwrócić uwagę na konto oszczędnościowe Help to Buy ISA – dostępne w większości banków. Nowe konto możemy otworzyć do 30 listopada 2019. HTB ISA została stworzona z myślą o tych, którzy chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość (First Time Buyers) i ma za zadanie zwiększyć nasze oszczędności na wkład własny.

Przy otwarciu konta, możemy wpłacić do £1200. Następnie, każdego kolejnego miesiąca £200 metodą Standing Order. Jeśli zdecydujemy się użyć pieniędzy z tego konta jako nasz wkład własny, dostaniemy 25% tych oszczędnosci jako bonus na zakup mieszkania lub domu. Jeśli kupujemy nieruchomość z partnerem – i jest to pierwsza nieruchomość dla obydwojga – każdy z nas może mieć oddzielne konto a co za tym idzie, potencjalnie większy bonus. Musimy mieć co najmniej £1600 na koncie, żeby być w stanie dostać bonus (3 miesiące oszczędności, przy maksymalnych wpłatach), a największy bonus to £3000 (ponad 4 lata oszczędności przy maksymalnych wpłatach). Zakładając, że sam proces zakupu zajmie nam około 3 miesięcy, warto otworzyć takie konto, nawet jeśli planowany zakup jest tuż za rogiem.

2. Budżet - Agreement in Principle
Pierwsza rzeczą, która powinniśmy sprawdzić jest możliwość otrzymania kredytu hipotecznego. W tym celu udajemy się do doradcy kredytowego. Ze względu na obowiązujące przepisy, spotkanie z doradcą kredytowym to jedyny sposób na otrzymanie kredytu na zakup nieruchomości, ponieważ profesjonalna porada jest obowiązkowym elementem zatwierdzenia kredytu hipotecznego. W większości firm, pierwsze niezobowiązujące spotkanie jest bezpłatne. Na podstawie dokumentów potwierdzających nasze zarobki, historii kredytowej i dostępności środków na wkład własny, doradca będzie w stanie powiedzieć nam jaka jest maksymalna kwota kredytu, którą moglibyśmy dostać. Kwota kredytu dodana do wkładu własnego da nam maksymalną wartość nieruchomości na jaką nas stać. Minimalny możliwy wkład własny wynosi 5% wartości nieruchomości, jednak im więcej jesteśmy w stanie wyłożyć, tym lepszą ofertę kredytową możemy dostać.

Doradca pomoże nam zorganizować prawnika, który upewni się, że nieruchomość nie ma wad prawnych, a sam zajmie się przeszukiwaniem rynku w celu znalezienia najbardziej dopasowanej oferty kredytowej.

3. Poszukiwanie nieruchomości – Property search
W tym momencie, wiemy jaki mamy budżet i uzbrojeni w tę informację możemy zacząć szukać nieruchomości. Najpopularniejszymi stronami internetowymi, które mają większość ogłoszen lokalnych agencji nieruchomości są RightMove oraz Zoopla. Kiedy znajdziemy dom lub mieszkanie, które się nam podoba i mieści się w naszym budżecie, powinniśmy skontaktować się z agentem i umówić wizytę. Jeśli po niej, dalej jesteśmy przekonani, że to nieruchomość dla nas, składamy ofertę zakupu u agenta. W momencie kiedy taka oferta jest zaakceptowana przez właścicieli, jesteśmy gotowi na następny krok.

4. Pełna aplikacja kredytowa – Mortgage Application
W momencie kiedy nasza oferta jest zaakceptowana, powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z naszym doradcą kredytowym i umówić kolejne spotkanie. Doradca pomoże nam zorganizować prawnika, który upewni się, że nieruchomość nie ma wad prawnych, a sam zajmie się przeszukiwaniem rynku w celu znalezienia najbardziej dopasowanej oferty kredytowej. Jako część aplikacji, zorganizowana zostanie wycena nieruchomości, podczas której zostanie oceniony widoczny stan domu. Doradca również zajmie się organizacją ubezpieczenia nieruchomości jak również ubezpieczenia na życie, w razie choroby lub śmierci w trakcie trwania kredytu.

5. Wymiana kontraktów – Exchange of contracts
Jeśli jesteśmy usatysfakcjonowani wszystkimi informacjami, które dotychczas dostaliśmy i chcemy sfinalizować zakup, nasz prawnik przygotuje kontrakty do wymiany. Dopiero w tym momencie zobowiązujemy się do zakupu wybranej nieruchomości i płacimy nasz depozyt i podatek od zakupu nieruchomości (Stamp Duty). W każdej chwili, do tego momentu, mogliśmy się wycofać ze względu na własne preferencje, wskazówki banku dotyczące kredytu lub rezultat wyceny nieruchomości – i to wszystko bez większych konsekwencji finansowych. W momencie wymiany kontraktów, jesteśmy zobligowani do zakupu. Prawnicy potrzebują kilku dni na uzupełnienie dokumentów i transfer funduszy.

6. Finalizacja i odebranie kluczy – Completion
Po długim oczekiwaniu, dotarliśmy do momentu, w którym możemy odebrać klucze do naszej wymarzonej nieruchomości! Prawnicy zajęli się wymianą funduszy, zaczął się nasz kredyt hipoteczny. Czas cieszyć się nowym domem i budować nowe wspomnienia. To jest… do czasu, kiedy zdecydujemy się przeprowadzić! 😉

Służę poradą, w razie jakichkolwiek pytań.

Magda Kujawska