achęcam do lektury tego artykułu wszystkich posiadaczy polisy na życie, a także tych, którzy poważnie zastanawiają się nad wykupieniem tego typu ubezpieczenia.

Zdecydowana większość z nas zdaje sobie sprawę, jak ważne jest posiadanie ubezpieczenia na życie, dzięki któremu jesteśmy w stanie zapewnić finansowe bezpieczeństwo naszym bliskim po śmierci. Podstawowe polisy na życie stały się bardzo popularne, a to za sprawą ich oczywistej przydatności, a także ze względu na ich przystępną cenę.

Jednakże tylko mały odsetek posiadaczy polis umieszcza je w trust.

Niestety nie każdy, komu takowa polisa została sprzedana, poinformowany był przez swojego doradcę o zaletach posiadania dokumentu trust, który jest niezmiernie ważnym i przydatnym uzupełnieniem ubezpieczenia na życie.

W tym artykule postaram się wyjaśnić, co się może stać w przypadku, gdy nie sporządzimy dokumentu powierniczego. Przedstawię również najważniejsze zalety posiadania trustu oraz podpowiem, gdzie udać się o pomoc w sporządzeniu tego dokumentu i jaka jest jego cena.

Umieszczając polisę w trust możemy uniknąć finansowej katastrofy.

Katastrofa finansowa jest bardzo łatwa do uniknięcia. Rozwiązaniem jest sporządzenie dokumentu trust uzupełniającego polisę na życie. W nim zawarte są instrukcje dla towarzystwa ubezpieczeniowego, które jasno wskazują powierników (trustees), czyli osoby upoważnione przez zmarłego do zarządzania środkami z polisy

Co się stanie, w przypadku, kiedy Twoi bliscy, znajdą się w tej zasmucającej sytuacji, kiedy będą zmuszeni wystąpić o wypłatę z twojej polisy na życie?

Po pierwsze najbliższa rodzina musi skontaktować się z ubezpieczycielem.

Po sprawdzeniu polisy i zorientowaniu się, że trust nie został sporządzony, firma ubezpieczeniowa będzie kontaktować się wyłącznie z osobą, która zajmuje się finalizacją twoich spraw po śmierci.
Jeżeli jesteś posiadaczem testamentu, tą osobą będzie wykonawca (executor).

W przypadku, gdy nie udało Ci się jednak spisać testamentu, osoba ta będzie mianowana drogą sądową. Dlatego bardzo istotne jest sporządzenie testamentu i wyznaczenie w nim wykonawcy, który będzie odpowiedzialny za doprowadzenie do końca wszystkich formalności w Twoim imieniu.

Żadne środki nie zostaną wypłacone Twoim najbliższym, dopóki twój testament nie zostanie oficjalnie poświadczony dokumentem Grant of Probate.

O formalne poświadczenie testamentu można aplikować online na stronie rządowej: www.gov.uk, cena tej usługi to £215. Na wydanie Grant of Probate czeka się na ogół 9-12 miesięcy.

Probate przedstawia stan majętności osoby zmarłej, w momencie jej zgonu. W przypadku, gdy polisa na życie nie została umieszczona w zarządzie powierniczym, potencjalna wypłata środków z ubezpieczenia jest również uwzględniona w probate.

W przypadku, kiedy stan majętności osoby zmarłej przekracza £425,000, wtedy nadwyżka podlega 40% podatkowi spadkowemu, który należy uiścić przed wydaniem formalnego potwierdzenia testamentu.

Dopiero po dokonaniu tych formalności spadek, zredukowany o podatek, może w końcu zostać wypłacony spadkobiercom zgodnie z zapisem w testamencie. W przypadku, gdy testament nie został sporządzony, spadek zostanie rozdzielony zgodnie z zasadami dziedziczenia ustawowego (law of intestancy). W tym przypadku może okazać się, że osoba, która miała być głównym beneficjentem, zostanie z niczym.

Podobnie jest w sytuacji, gdy jesteśmy samotnym rodzicem lub żyjemy w związku nieformalnym, wtedy spadek zostanie automatycznie przekazany niepełnoletniemu potomstwu. Kontrolę nad naszym majątkiem będzie wtedy sprawował wyznaczony przez sąd prawnik. Prawnik będzie naliczał opłaty za swoje usługi do momentu osiągnięcia pełnoletności przez nasze potomstwo, przez co scheda pozostawiona naszym dzieciom może ulec znacznej redukcji.

Ta katastrofa finansowa jest bardzo łatwa do uniknięcia. Rozwiązaniem jest sporządzenie dokumentu trust uzupełniającego polisę na życie. W nim zawarte są instrukcje dla towarzystwa ubezpieczeniowego, które jasno wskazują powierników (trustees), czyli osoby upoważnione przez zmarłego do zarządzania środkami z polisy. Dokument ten również w klarowny sposób określa, kto jest mianowanym przez zmarłego beneficjentem środków wypłaconych z polisy.

Sporządzając dokument powierniczy mamy pewność, że wypłata środków z naszego ubezpieczenia na życie nastąpi niemalże od ręki. Formalności i wypłata środków nie powinny zająć dłużej niż jeden miesiąc kalendarzowy. Środki z polisy wypłacone zostaną bezpośrednio naszym powiernikom (trustees), ci z kolei rozdysponują je pomiędzy beneficjentów.

Dzięki umieszczeniu polisy w zarządzie powierniczym wypłata środków z polisy na życie nie jest traktowana jako część majątku po zmarłym, przez co nie podlega podatkowi spadkowemu w wysokości 40%. Powiernicy (trustees), którzy zostali mianowani przez nas, mają obowiązek dopilnowania, żeby wypłata z polisy na życie trafiła do wskazanych przez nas beneficjentów.

Podsumowując: sporządzając trust mamy pewność, że środki z naszej polisy na życie zostaną wypłacone tylko i wyłącznie osobom przez nas wskazanym. Cały proces przebiegnie szybko, a wypłacone środki nie będą podlegały 40% opodatkowaniu spadkowemu.

Jak sporządzić trust?

Większość szanowanych towarzystw ubezpieczeniowych posiada własny formularz trust, który można wypełnić aplikując o polisę na życie, możemy również zrobić to w przypadku, kiedy już jesteśmy posiadaczami takowego ubezpieczenia. Każdy profesjonalny doradca finansowy, który dba o dobro swojego klienta, powinien zaprezentować nam główne korzyści z posiadania dokumentu powierniczego.

Żeby sporządzić trust, musimy mianować co najmniej dwóch zaufanych nam powierników. To właśnie oni będą kontaktować się z firmą ubezpieczeniową w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Zadaniem powierników jest również kontrola nad majątkiem pozostawionym nieletnim, do momentu, aż ci będą w stanie sami zarządzać swoimi aktywami. W tym przypadku, kreując trust i wyznaczając powierników, oszczędzamy sporą kwotę, którą wydalibyśmy na prawnika kontrolującego spadek w imieniu nieletniego potomstwa.

Powiernikiem może być osoba, która na stałe mieszka poza Wielką Brytanią.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe, wymagają, aby dokument powierniczy został odręcznie podpisany przez obydwojga powierników. W tym wypadku najlepszym rozwiązaniem może okazać się sporządzenie trustu on-line, o szczegółach najlepiej jest porozmawiać z doradcą.

Wypełniony formularz, zawierający nasze dane, dane naszych powierników i beneficjentów wysłany zostanie do firmy ubezpieczeniowej do sprawdzenia. Sprawdzony dokument zostanie formalnie zarejestrowany, a oryginał zwrócony do nas.

Sporządzając trust mamy pewność, że środki z naszej polisy na życie zostaną wypłacone tylko i wyłącznie osobom przez nas wskazanym. Cały proces przebiegnie szybko, a wypłacone środki nie będą podlegały 40% opodatkowaniu spadkowemu.

Bardzo ważne jest, aby oryginał dokumentu powierniczego wraz z testamentem przechowywane były w bezpiecznym miejscu, a najlepiej w profesjonalnym archiwum. Zapraszam do zapoznania się z ofertą naszej siostrzanej firmy zajmującej się sporządzaniem testamentów oraz ich przechowywaniem www.thewillwritergroup.co.uk.

W tym artykule zaprezentowane zostały korzyści z posiadania trust oraz wskazówki jak go sporządzić.

Jaki jest jednak całkowity koszt spisania i zarejestrowania tego dokumentu?

Będąc posiadaczem aktywnej polisy na życie, możemy skontaktować się z naszym towarzystwem ubezpieczeniowym, aby samemu wypełnić i zarejestrować dokument powierniczy, w tym wypadku nasz ubezpieczyciel nie powinien żądać od nas dodatkowej opłaty. Jeżeli jednak potrzebujemy profesjonalnej porady i pomocy w wypełnieniu wymaganej dokumentacji, nasza firma ubezpieczeniowa ma prawo zażądać od nas nawet £200 za taką usługę.

W momencie, kiedy to jeden z naszych profesjonalnych doradców z Five Star Mortgages (www.fivestarmortgages.co.uk) dokona rekomendacji polisy na życie, wtedy wsparcie i profesjonalna porada dotycząca trustu jest bezpłatna, a to dzięki prowizji płaconej nam przez ubezpieczyciela.

Five Star Mortgages ma dostęp do całego rynku ubezpieczeń- whole of market. Dzięki temu jesteśmy w stanie porównać większość obecnych na rynku polis, aby zaproponować najlepsze dla Ciebie rozwiązanie.

Jesteśmy do twojej dyspozycji, nasi doradcy służą pomocą na terenie Londynu i okolic.

Oferujemy również ogólnokrajowe wsparcie i pomoc przez telefon przy testamentach, trust, ubezpieczeniach i kredytach hipotecznych.

Agata Skoneczna